商业养老保险真的能够养老吗？纯养老商业保险哪一款好？

商业养老保险真的能够养老吗？

养老是一个永恒的话题，除了我们缴纳的社保之外，商业养老保险也受到越来越多的关注。那么，商业养老保险真的能够养老吗?

实际上商业养老保险主要有两个方面的作用，即储蓄+增值，通过这两个功能可以实现一定程度的养老。

以支付宝里面的热门商业养老保险产品——全民保终身养老金为例：

假设某人今年26岁，计划每个月投入500元，持续30年，预计60周岁起每月可领养老金1197元，另外根据中档收益，截至60周岁累计获取分红98167元。

也就是说30年的时间，累计投入18万本金，等到60岁时已经收回9万8千的分红，剩余8万2千的本金未收回。

按照每个月1197元计算(不考虑分红)，6年就可以收回全部成本，66岁后的养老金+分红全部都是收益，可以一直领取到死亡的那天。

虽然每个月1200元并不多，而且前期领取的大部分都是投入的本金，但这正是养老保险的储蓄功能，而分红则是增值功能。

而且每个月投入的本金越多，日后领取的养老金也就越多，虽然计算下来实际收益率并不高，但它确实通过储蓄+增值实现了一定程度的养老。

当然，大家也不要把商业养老保险过度神话，因为分红是不确定的，有可能交了30年实际收益率还不如余额宝，强制储蓄才是养老保险的精髓。

纯养老商业保险哪一款好？

了解纯养老商业保险，需要先了解清楚保障有哪些，毕竟不同保险产品的内容是不相同的。其中年金险有快返型年金险、商业养老年金险。

快返型年金险比如中国人寿的鑫享未来，这款保险的保险期间是保8年或10年两种，保障内容有生存保险金，满期保险金和身故保险金。其中生存保险金是年满五个保单年度后可以每年领取领取，若交费方式一次性交付的，领年交保费20%;若三年交的，领年交保费的20%;若五年交的，领年交保费的100%。保险期满的话是领基本保额作为满期金。

养老年金保险比如大家保险养多多3号，这类养老年金险是领取年龄可以灵活选择，首次领取时间最早是55岁，领取方式根据需求可以选择按年领取或按月领取，保证领取期间最少是十年。

增额终身寿险比如昆仑健康增多多3号，这款保险是增额终身寿险结合护理保险，不仅有保额按照3.5%增额递增，基本的身故保障，同时还有护理保险金保障，保障终身，权益明确，有减保和保单贷款服务。